普益财富:利率市场化推动银行理财产品转型

更新时间:2021-09-30 09:57:27 所属栏目:银行财经 作者:尚博

摘要:中新网北京8月1日电中国财富管理服务机构普益财富1日发布报告称,随着中国金融市场的持续发展与利率市场化的推进,国内银行理财产品将逐渐脱离当前利率市场化“推手”的作用,以预期收益率为主的发行形式也将发生改变;未来的银行理财产品将从当前的固定收益类型朝着资产证券化、结构性等多方向演进

中新网北京8月1日电 中国财富管理服务机构普益财富1日发布报告称,随着中国金融市场的持续发展与利率市场化的推进,国内银行理财产品将逐渐脱离当前利率市场化“推手”的作用,以预期收益率为主的发行形式也将发生改变;未来的银行理财产品将从当前的固定收益类型朝着资产证券化、结构性等多方向演进。

据快讯统计,上半年银行信贷规模继续扩张,但主要贷款利率有所回升。从信贷资产的地域分布来看,“长三角”地区仍然是十大上市银行贷款最集中的地区。截至6月底,十大上市银行公司贷款资产中占比最多的五大行业依次为制造业、交通运输和仓储及邮政业、批发和零售业、房地产业、租赁和商务服务业。去年年中的两次降息对银行的影响在上半年逐步显现。十大上市银行整体实现利息收入的增速较2012年同期大幅放缓,总额17743.18亿元,同比增长6.57%。同时,上半年十大上市银行中共有8家披露了生息资产收益率,全部低于2012年同期。

7月19日,中国人民银行发出《关于进一步推进利率市场化改革的通知》,宣布自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,进一步推动利率市场化。

报告称,中国利率市场化改革的逐步推进,在促进金融市场逐渐朝向成熟的市场化方向演进的同时,也使得中国的商业银行经营面临巨大的挑战。传统的中国商业银行在存款利率存在浮动上限的情况下,长期依靠存贷款利差为主要利润来源的经营模式很难再维持下去。银行必须积极拓展包括中间业务在内的多渠道以增加银行收入。

报告进一步指出,银行理财作为中间业务的重要组成部分,目前已经成为各家商业银行大力发展的业务之一,而银行理财产品作为一种渐进的存款利率市场化的“推手”,也需要随着利率市场化改革的步伐逐步转型。

但在利率市场化和存款压力面前,今年年初,交行曾对部分满足条件的高端客户实行利率上浮幅度调至10%的政策。9月银行理财收益升破5%从最近的理财产品看出,理财收益率再创近期的新高,几乎能够赶上半年中市场流动性极度紧张时的收益率。数据显示,9月新发银行理财产品收益率持平8月末,升至9周新高,除了1年期以上产品,上周各期限理财产品收益率均继续上涨。据金融界金融产品研究中心统计,其中短期理财产品3月、6月和12月期限理财产品的预期收益率均有较大程度的上扬。银行理财产品预期收益再度走高,平均预期收益率更是达到5%。9月份中秋节之后又迎国庆节,再加上月末、季末因素,银行资金面紧张的格局难改,银行靠发行理财产品揽储的冲动难以避免,预计银行理财产品收益率会延续上涨,超过5%的收益率有望成为常态。

报告认为,从长期来看,银行理财产品最终要朝向资产管理业务转变,这就要求理财业务和其他资产管理业务一样,需要比拼银行对市场判断的能力、投研的能力、资产配置和交易的能力。

报告强调,未来的银行理财产品将从当前的固定收益类型朝向资产证券化、结构性等多方向演进。随着国内基础衍生工具的不断丰富,银行资产管理能力的不断提升以及投资者对理财产品认识的转变,结构性产品将成为今后国内银行理财发展的方向。(财经专线)

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