“两率”调低难改中小企业贷款难问题

更新时间:2021-09-30 12:19:20 所属栏目:银行财经 作者:炎殿

摘要:随着美国信贷危机蔓延,广东对外出口大幅缩水。与此同时,央行银根收紧,企业要从银行贷款融资之路受阻,珠三角越来越多的中小企业出现资金困难。日前,央行宣布下调一年期贷款基准利率、中小金融机构存款准备金率的“双率”。家具行业出口开始滑坡分析人士指出,货币新政为长期受资金短缺困扰的珠三角

随着美国信贷危机蔓延,广东对外出口大幅缩水。与此同时,央行银根收紧,企业要从银行贷款融资之路受阻,珠三角越来越多的中小企业出现资金困难。日前,央行宣布下调一年期贷款基准利率、中小金融机构存款准备金率的“双率”。

家具行业出口开始滑坡

分析人士指出,货币新政为长期受资金短缺困扰的珠三角中小企业带来了希望。但也有人认为,银行的长期积累的“不信任感”和企业自身管理水平仍是摆在融资路上的两个障碍,认为调低“两率”将根本改观中小企业融资难还为时过早。

“今年年初开始,家具行业出口就明显开始滑坡。”佛山顺德龙江一家具企业总经理谢有顺昨日对本报记者表示,到今年的五六月份,出口已萎缩到企业无法承受的地步。“前面的订单一个接一个地被撤销,原料供应商催款通知每天都到一次。”“银行贷款门门槛很高,公司资金周转已抗不住了。”

对高管降薪是否会带来行业内“均贫富”?对此,建行董事长王洪章回应,将逐步减少管理层和员工的薪酬差距,“薪酬向一线倾斜”。“这段时间圈里都在讨论降薪的事,有些同行还在打听友行的薪酬。”在国有银行干了5年的李萌(化名)说。日前,《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》通过,方案提出“对不合理的偏高、过高收入进行调整”。金融业薪酬一直处于较高水平,这次降薪也首当其冲,甚至有消息称,中央国有金融高管薪酬不得超过60万。

广州鞋业商会副会长刘穗龙昨日对记者表示,出口退税不但税率调低,企业获得的资金补贴减少,同时缴纳方式也出现变化。“现在是先交押金再退的政策,企业必须拿出一笔钱向海关先交等额押金才行,以前是不需要这样做的。”

中小企抵押品难具吸引力

银汇投资担保有限公司总经理赵瑾认为,央行调低除“五大行”、邮政储蓄银行外的金融机构存款准备金率,主要影响到了一些股份制银行和地方商业银行。这些银行对中小企业贷款积极性本来就比较高,近年来通过担保机构和珠三角的中小企业保持着业务往来,政策实施之后,银行贷款能力更强,对中小企业肯定是“利好”消息。

然而,不少中小企业主仍持消极态度。“调整对中小企业没什么太大的作用。”不少中小企业抱怨说,银行要求贷款企业必须有实物作为抵押才行,如果是厂房,银行还要求企业必须有产权。“有些行业的厂房多数都是租用来的,不符合银行标准。”

在担保公司看来,央行调整利率也并不能够彻底解决珠三角中小企业融资难的问题。“银行要的抵押物过于严格,企业除了厂房产权之外,不管什么股权、租赁权在银行哪里根本没有吸引力,企业在银行贷款融资仍然面临很多门槛。”

业内专家也认为银行贷款之路仍是艰难的。兴业银行资金营运中心首席经济学家鲁政委认为,央行此次降息并下调存款准备金率是为了刺激信贷的增长,并不意味着从紧货币政策的全面转向。

招商银行上半年净利润大幅下降,其拨备覆盖率却比年初提高18.1个百分点至241.39%。华夏银行在上半年净利润下降13.61%的情况下,将拨备覆盖率从年初的151.22%提升至153.36%;建设银行在净利润下降4.86%的情况下,也将拨备覆盖率上调18.93个百分点至150.51%;此外,一直处于行业较低水平的深发展上半年也将其拨备覆盖率从年初的105.14%提高到133.07%。

企业得提高自身信誉

中小企业协会政策研究室黄顺军也表示,此次政策有利于增强市场的流动性,减轻中小企业面临的资金压力,但如果从银行自身赢利角度考虑的话,向中小企业贷款会增大其成本和服务费用。此次政策调整能否真正使资金流向中小企业,仍不能确定。

广州某国有银行负责人昨日对本报记者表示,“并不是每个中小企业都能从银行贷到款,还是看企业本身信誉和资质。”在该负责人看来,中小企业能不能顺利从银行贷到款,首先是企业是否具有持续盈利的能力,比如在3年内连续盈利等。

银行业相关人士也表示,银行在考虑是否贷款给企业时,除了看其抵押物价值、盈利能力之外,企业所属的行业是否具有成长性和稳定性也很重要。(谭德波、张忠安)

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