企业“摆账金”年息超15% 年获利最高可达40%

更新时间:2021-09-30 15:15:56 所属栏目:资金动态 作者:宇正

摘要:“需大额资金帮助企业摆账,资金直接存入银行,无风险,存款年收益率为3.25%-3.3%(定存利率)+12%(企业额外补贴)。”近期,在新区做服装生意的曾先生收到这样一条短信。他现在手头有500万元的闲置资金,正在寻找投资项目,看到这条短信后被其高收益所吸引。电话联系了该资金掮客才

“需大额资金帮助企业摆账,资金直接存入银行,无风险,存款年收益率为3.25%-3.3%(定存利率)+12%(企业额外补贴)。”近期,在新区做服装生意的曾先生收到这样一条短信。他现在手头有500万元的闲置资金,正在寻找投资项目,看到这条短信后被其高收益所吸引。电话联系了该资金掮客才得知,这些资金是借给企业,帮助其招投标增信、注册验资。“但不知这种‘摆账’的资金腾挪玩法在运作过程中是否存在高风险,而5%左右的年利率又是否靠谱?”曾先生仍有些犹疑。

记者走访发现,在大型基建项目、房地产项目、政府采购项目等招投标中,以及企业注册验资、获得银行授信、做连带责任担保等,一般都需要企业账户有一定流动资金。而资金掮客拉来的资金则可帮助这些企业“摆账”,以通过各种招标、授信等。

摆账可分为“实摆”和“虚摆”

所谓摆账,就是摆账款,也称形象资金,指资金方将资金暂时存入借款方账户,名义上作为借款方资产,但只能用作资金证明,不得挪用或做其他用途。到期后,借款方将资金全部收回,并获得借款方额外支付的利息。“借款方一般是工程类企业,为了招投标时把账面做得比较好看,资金额度都在5000万元以上,多的在10亿元左右。”一位帮助企业拉资金的掮客向记者介绍,“虚摆”一般只有3-5天,最多10天,多针对单个项目,日息2.5‰-3‰,主要是为了招投标增信、注册验资等。企业需在资金掮客指定的银行开立三方托管账户,并提前支付利息。资金掮客将摆账资金以定期存款的形式汇入该账户,再由银行出具锁定函,保证资金到期前无法挪动,但锁定函交由资金掮客保管,3-5天后资金掮客再凭锁定函收回资金。“实摆”则是3个月以上,一般为一年的项目,主要面对需要经常摆账的企业。以一年为例,资金会以定期存款方式存入借款方账户,指定银行监控账户资金。双方还会签订合同,如果企业破产清算,这笔摆账资金需全部归还。“实摆”的“定期”存款年收益率高达15%。

年获利最高可达40%

“从‘虚摆’看,假设同一笔资金,每次操作的收益约1%,每月三单就能获益3%左右,简单计算,一年累积收益约30%。而‘实摆’则可放大杠杆操作,资金存入借款方账户后,办理定期存款,再将定期存单质押给银行办理质押贷款业务,并以此银行贷款再去做下一单摆账。反复操作放大杠杆,一年收益可高达40%。”上述资金掮客介绍,这种做法需要银行负责人与出资方有“很好”关系,且银行也更愿意配合操作实摆。银行在摆账过程中可获得大额存款,还可避免虚摆造成的短期存款大幅波动,还能放出贷款获取收益。存单质押贷款根据客户资质可获得的最高贷款额度为存单额的90%-95%;贷款利率一般执行基准利率,年息6%左右。

实摆虚摆都隐藏高风险

“无论是何种操作,摆账资金都趴在企业账户上,且没有任何不相干的人可以挪走,按道理说,风险应该能降到最低,但实际上并非如此。”某国有银行内部人士指出,其最大的风险就在于借款企业一般都达不到银行的信贷要求,其倒闭、将资金做其他用途,结果都会是出资方不能收回资金。另外,银行开具的锁定函,其本身的法律效力也存疑。锁定函属于银行保函,但银行保函品种中没有这一名称;如果是资金监管函,账户企业合法用款,银行无权干涉。此外,关于单位存款所有权归属问题,目前我国法律尚无明确规定,但通常情况下单位存款所有权被认定为归属存款人,所以摆账本质上属于借贷关系。若摆账双方一方是企业、一方是个人,借贷关系虽有效,但摆帐资金一旦存入借款方账户,即被认定为是借款人财产,借款人因资不抵债被诉至法院,摆账资金将可能被法院冻结并强制分配。而摆账资金方对借款人形成的债权并不优先于其他债权人,一旦错过诉讼和保全时机,将有可能血本无归。李婷婷

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