养老教育一个不能少 家庭理财主抓三件大事

更新时间:2021-10-01 08:57:42 所属栏目:基金财经 作者:烨华

摘要:刚步入社会者可将理财目标放在充实、吸收理财知识和强迫储蓄两方面。稍有积累之后,则可选一些较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高回报。有关专家从房产、教育金和养老金三个方面谈了如何实现家庭理财的目标。目前已经有基金公司开始收取惩罚性赎回费用。新成立的华宸未来基金公司就

刚步入社会者可将理财目标放在充实、吸收理财知识和强迫储蓄两方面。稍有积累之后,则可选一些较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高回报。有关专家从房产、教育金和养老金三个方面谈了如何实现家庭理财的目标。

目前已经有基金公司开始收取惩罚性赎回费用。新成立的华宸未来基金公司就是一例,公司在6月初就调整了沪深300指数增强型基金的赎回费率,调整后的费率与证监会新规中的赎回费率基本一致。此外,工银瑞信对旗下共6只基金也主动征收了惩罚性赎回费,分别是工银瑞信增强收益债基、工银瑞信双利债基、工银瑞信信用添利债基、工银瑞信产业债基、工银瑞信添颐债基和工银瑞信信用纯债A份额。(记者 敖晓波)

房产

“买房子是人生理财目标中最重要、最复杂的大事。”首先要设定目标并计算所需资金,如5年后希望买一套总价100万元的房子,若预计贷款八成,须先准备约20万元的自备款;其次对于如何准备20万元,建议采用定期定额投资基金的方式,每个月投资的金额约2583元,假设以年平均报酬率10%来计算,投资60个月(5年),就可以攒够20万元。至于贷款部分,可视本身条件或能力而定,以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。

教育金

据调查,目前在一些大城市,培养一个孩子至大学毕业,至少需20万至30万元。若善用投资的复利效果及早规划,让子女去理想学校的梦想并非遥不可及。虽然实际教育金随时间膨胀,但另一方面,时间愈久,投资的复利效果也愈大,可帮助投资者累积财富,所以储备金应及早开始。此外,除了定期存款、教育保险等风险较低相应收益也较小的投资工具,有能力承受一定风险的投资者也可以考虑基金等投资工具。基金定期定额方式积累教育基金是一个好办法,有强制储蓄的作用,又可分散入市时点,减少风险。

养老金

面对中国日趋老龄化,社会日益关注的退休养老问题,做好养老理财计划必须考虑六大因素:负担与责任(有无尚须偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女等)、住房条件(涉及生活费用的高低)、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情形等。对退休人士而言,投资最好避免高风险,重在保值、稳健。当然,每个人在投资时,都应该选择适合自己的投资组合。投资组合也并非一成不变,根据市场的变动应做相应的调整。

该报告指出,基金公司排名总体保持稳定,但部分公司排名出现明显变化,这说明目前公募基金的竞争相当激烈。“和中国很多其他行业一样,公募基金的放开和开放很可能也会出现供给过剩、行业利润率下滑和竞争白热化的局面。”榜单显示,那些成立时间较早、资产管理规模居前的大型基金公司,排名依然靠前,而与上一期相比,本次共有3家基金首次进入榜单前20,包括银华基金、长盛基金和国海富兰克林基金,其中,前两家都是注册地在深圳的基金公司。

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