阿里联手中行、建行等7大银行 推无抵押贷款

更新时间:2021-10-02 10:26:06 所属栏目:银行财经 作者:嘉珂

摘要:(记者胡晓晶)有买卖记录就能贷款?昨天下午,阿里巴巴联手中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行和兴业银行,发起为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划——“网商贷高级版”。这是银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系给中小企业提供无抵押信用贷款,最高授信可达1000万元。两个月

(记者 胡晓晶)有买卖记录就能贷款?昨天下午,阿里巴巴联手中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行和兴业银行,发起为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划——“网商贷高级版”。这是银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系给中小企业提供无抵押信用贷款,最高授信可达1000万元。

两个月前,阿里巴巴一达通外贸服务平台刚刚推出补贴政策,目前为近5000家企业累计补贴350万元。此次联合银行再推贷款服务,意味着阿里巴巴一达通外贸综合平台对中小外贸企业打出了补贴+贷款的组合拳,前者为外贸中小企业增加利润,后者为中小企业解决融资困难。据介绍,今后企业获得的贷款依然是跟出口数据绑定在一起,通过一达通外贸综合服务平台出口的企业,每出口1美元可获得1元人民币贷款,最高授信额度可以达到1000万元。

以往,外贸企业解决资金问题,85%靠自有资金,15%依靠社会募集,传统银行之所以不太敢打开口子向小企业放贷,就是信用基础难以确保。而此次阿里与7大银行合作的“网商贷高级版”,其信用基础来自外贸企业最近6个月在一达通平台上沉淀的出口数据,只要6个月内合作3单、出口10万美元及以上就可以获得申请资格。与此同时,此前推出的每出口1美元补贴3分钱人民币的补贴政策依然有效。此外,没有通过一达通服务平台出口的外贸企业也可以申请网商贷高级版,只是额度略有不同——出口1美元可贷0.8元人民币,阿里巴巴将通过海关物流等渠道调取企业近6个月可核实贸易出口数据,最终递交给银行实现贷款。

据民生证券测算,“由于这些可转债的发行,将提高民生银行2013年 末 资 本 充 足 率 约9 0个b p至11.95%。预计上市流通后一年内即有90%的转债将完成转股,假设此次民生转债于2013年末完成30%至50%比例转股,那么,届时将提高该行核心资本充足率27至45个bp”。基于此,民生银行也寄期望于该可转债能尽早有一部分在今年年底前转股,以补充资本。截至6月末,民生银行资本充足率为9.92%,核心资本充足率为7.86%。

除了平安银行外,9月11日,招行的29.6亿元A股配股也将上市流通。《经济参考报》记者注意到,今年仍有多家商业银行相继发布通过新的资本补充工具(即减记型工具)进行融资的公告,累计募集资金额逾3000亿元。市场并未如过去一样恐慌,这一方面是由于股权融资方案规模相对有限,因此对股市冲击较小,另一方面则是由于监管层再三表态正在研究新的补充资本工具,并有迹象表明可能先行试点优先股。

值得一提的是,新推出的“网商贷高级版”最低利率只有8%,且随借随还、到期还本,利息方面可按日记息或按月付息,还不需要任何的抵押和质押,这让不少中小企业主表示“放轻松”,因为此前尚无任何一个电商平台和银行的合作产品能做到这点。阿里巴巴集团B2B事业部总裁吴敏芝表示,信用体系的积累对于外贸电商尤其重要,海外买家的信任可以帮助企业得到更多订单,信用积累和订单增加之间又可以形成正循环。

尽管目前央行仅仅是对远程开户的相关事项征求意见,但是这一政策对传统银行的影响不言而喻。此前,出于审慎监管的目的,监管层一直坚持要求商业银行以“面签”方式开户。对于网点覆盖有限甚至是零网点的互联网银行而言,“面签”的硬性要求无疑是其发展绕不过的坎儿。在这种情况下,实体网点成为传统银行竞争的一大利器。在银行业务竞争比较单一、服务同质化的背景下,网点的多寡成了衡量线下业务的重要指标。对于大多数客户而言,银行网点的远近,直接影响着其对银行的选择。

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