银行打起“利息战” 居民择行存款忙

更新时间:2021-10-03 09:39:03 所属栏目:银行财经 作者:裔圣

摘要:核心提示“咨询了很多家银行,这家的存款利率最高,定期存款一年期是3.575%。”在新建路附近的一家银行里,市民刘先生刚刚将10万元从另一家银行转存过来。昨天,记者采访了解到,随着银行存款利率差异化,部分市民为多赚些利息,开始挑选银行存款。不过专家表示,如果消费者的定期存款未到期,

核心提示

“咨询了很多家银行,这家的存款利率最高,定期存款一年期是3.575%。”在新建路附近的一家银行里,市民刘先生刚刚将10万元从另一家银行转存过来。昨天,记者采访了解到,随着银行存款利率差异化,部分市民为多赚些利息,开始挑选银行存款。不过专家表示,如果消费者的定期存款未到期,还是不要提前转存为好。

1 央行降息 利率反升

6月8日,央行降息的同时,首次放开存款利率浮动。目前,新政已经从各大金融机构总行,过渡至全省各行。与几大国有银行调息后,利率“一步到位”不同,不少股份制银行部分存款利率经历了“戏剧性”变化。基准利率执行首日(8日),除五大行外的多数股份制银行均执行了基准利率,即一年期整存整取存款利率为3.25%,其他各档次利率也相应调整。

然而,经过一周的观望,半数银行在压力之下将存款利率继续上浮,加入到了利率“上浮到顶”大军。华夏银行、民生银行、光大银行等陆续宣布再次上调1年期存款利率,从原来的3.5%上调至3.575%。

银行“补血”如火如荼从年初起就预见到资本金瓶颈,多家银行纷纷发行长期债券,这是提高资本充足率最简单快捷的方法。截至12月上旬,今年共有19家银行发行了33只次级债,募集附属资本2825.3亿元,是2008年全年的3.9倍。这19家银行包括国开行、5家大型国有银行、5家股份制银行、6家城商行和2家农村合作金融机构。

有股份制银行人士表示,看见别的银行利率更高,该行很多高端客户纷纷打电话来咨询,压力很大。

2 市民存款 货比三家

宣昌能:惠誉公司对某家银行的评级主要包括两个方面:一是银行因自身原因陷入困境的风险,即所谓的个体评级(Individualrating);二是银行陷入困境时得到第三方支持的可能性,即所谓的支持评级(Supportrating)。个体评级用于评估银行的风险状况和抗风险能力,主要因素包括:风险管理能力、资产负债表真实性、网点规模、管理水平、盈利能力、运营环境、资本规模以及业务和地域多样化程度。个体评级等级从A到F逐级递减,其中A级最高,表示银行财务状况稳健,F级最低,表示银行已经违约,或者若不能得到外部支持就会违约。从A到E的评级等级之间可能会出现过渡级别,如A/B、B/C、C/D和D/E。

“存款利率怎么一天一变。”市民朱女士大呼银行存款利率“变得太快”。这一周,她在各家银行间奔波,就是为了把钱存进“最划算银行”。

“我正好最近有一笔存款到期,以前因为银行存款利率都一样,我总是习惯存款到期后继续在同一家银行定存。”昨日,正在存款的刘先生对记者说。他现在看到各家银行的存款利率各不相同,便咨询了多家银行,找了一家利息高的银行来存钱。据了解,这家银行将各种期限的存款利率都上浮至了央行规定的上限。

刘先生给记者算了这样一笔账,以10万元1年期存款为例,如果执行3.25%的基准利率,年利息收入为3250元;如果执行3.5%年利率,利息收入为3500元,如果执行上浮到顶,即3.575%的年利率,则利息收入为3575元。相比之下,一年可多收入利息325元。

3 提前转存 损失较大

“几家银行现在一年期存款利率有高有低,我还是偏向于利率上浮的银行吧。”“在我看来几家银行利率差别不大,反正存银行利息就那么多。”在我市几家商业银行内,记者随机采访几位市民,大部分人还是表示不会因为利率上浮而“舍低求高”。

建议购买纯消费型定期寿险在进行稳妥理财的同时,还要重视保险保障的功能。保险就好比防守,没有坚固的防御,再猛烈地进攻也无用。针对收入相对不高,但也有一定能力支撑保险费用支出的人群,较适合期缴保费的投保方式。为了突出保险的保障功能,建议购买纯消费型的定期寿险品种,相对那些含有储蓄功能的万能型、分红型险种来讲,保险费用便宜不少,更能体现保险产品的价值所在。具体投保的保额和保费可以参考“双十”原则来安排,即,投保保额为家庭年收入的10倍,年缴保费为年收入的1/10。当然,在收入能力有限的时期不必一步到位,可以循序渐进地来执行。特别是在组建家庭后,应将家庭的经济支柱充分投保,以免意外突发事件给家庭造成重大损失。

利率上浮10%,利率比降息前还略高,降息后银行存款利率“不降反升”,其实差异并不大,大部分市民还是不在意这两者的区别的。

对于要不要储蓄搬家,理财专家表示,应该从现有定期存款的期限来看。如果消费者的定期存款未到期,不要提前支取并转存,除个别情况外,这样做损失的利息会比得到的利息多。以一年期存款为例,经过理财师测算发现,如果存入银行的期限在8天之内,那么提前取出后,再存入到一年期利率为3.575%的银行,才会多拿利息。记者 张勇

相关内容

欢迎留言: