余额宝10万元年收益4000存误导 面临无监管风险

更新时间:2021-10-03 11:18:35 所属栏目:基金财经 作者:栋轩

摘要:甩开银行,基金傍上了支付宝。近日,支付宝与天弘基金合作上线一项余额增值账户服务“余额宝”,宣称“一块钱起买,还能随时用于消费”。根据支付宝的官方介绍,2012年,10万元活期储蓄利息350元,如通过余额宝收益能超过4000元。”如此比较引来网友吐槽,“怎么拿存款与货币基金的收益进

甩开银行,基金傍上了支付宝。近日,支付宝与天弘基金合作上线一项余额增值账户服务“余额宝”,宣称“一块钱起买,还能随时用于消费”。根据支付宝的官方介绍,2012年,10万元活期储蓄利息350元,如通过余额宝收益能超过4000元。”如此比较引来网友吐槽,“怎么拿存款与货币基金的收益进行比较呢?存款是保本的,货币基金是不保本的,根本没有可比性。”

全国社会保障基金理事会前副理事长孙小系对《经济参考报》记者表示,养老金的结余是现收现付的,期限短,关注度高,需要相应的负债管理。这部分资金的管理从风险的角度来说,要求会更加严格,因此在投资领域,在资产配置上有所区别。“尽管社会保障基金已经有十六年的管理经验,但在养老金投资上不能照搬以前的经办,而是需要考虑其风险承受能力,借鉴原来经验的基础上,将投资理念进一步完善。”他说。

绕弯发基金引监管之忧

2012年5月,支付宝获得基金第三方支付牌照,自获得牌照以来,陆续与37家基金公司合作提供支付结算服务。业内指的直销一般指在基金公司官网上售卖产品,而此前预期与阿里系的合作模式为“基金公司入驻淘宝,在淘宝的理财平台上销售基金,用户利用支付宝支付”。

此次,支付宝与天弘基金联手,支付宝也从后台走向了前台,具体的运作方式为,支付宝与天弘基金合作上线一项余额增值账户服务“余额宝”,支付宝的用户可以通过向余额增值账户充值,直接在线上购买天弘基金“增利宝”货币基金,且增值账户内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账、缴费等支付。

《金证券》记者了解到,余额宝的开户流程非常方便快捷,基金销售过程中必需的身份证、银行开户账户等用户的资料也由支付宝提供给天弘基金。但在这一过程中,用户个人并没有在天弘基金直接开设账户,也不拥有独立的天弘基金账户密码。

“从这个角度看,支付宝与银行扮演的是同一种角色,即帮助基金‘拉客户’。但与银行不同的是,投资者在银行购买基金后,由银行与基金公司共同服务于客户,而支付宝只是一个平台,目前暂时并不能为客户提供服务。”一位第三方基金销售从业人士对《金证券》记者表示,“对比目前取得基金第三方代销牌照的机构,支付宝没有建立自己的基金清算、风控等后台系统,也没有起到基金产品投资顾问的推介角色,盈利模式也并非佣金分成。因此,谈不上基金代销,在基金产品的品种上也仅限于低风险类别。但是也打了个擦边球,在没有基金销售牌照的情况下,支付宝利用“余额宝”绕了个弯,实现了向用户销售基金。”

该人士表示,事实上,投资者最大的风险是无监管的风险。

“支付宝用户通过向余额增值账户充值后,直接在线上购买基金,重点在余额被转出支付宝之后,投资者如何监控?”该人士担忧地表示,“任何钱只要转上几圈后,又有几人能搞清钱的走向?这些钱会不会流入地产企业,会不会流入其他高危企业?资金根本无法得到监管。一旦流动出现纰漏,有人就要觅死觅活,到时谁来收拾?”

文字/新京报记者 韩宇明 新京报制图/高俊夫解读6000亿 基金当期无缺口结余数千亿新京报:预算表显示了全国社保基金什么状况?郑功成:社会保险基金预算表反映了我国社会保险制度运行的真实财政状况。其中2012年全国社会保险基金收入的执行数(即实际收入)是29864.95亿元,支出执行数是23905.99亿元,当年结余数是5958.96亿元。

10万元年收益4000存误导

《金证券》记者注意到,在近期阿里对于支付宝的宣传文章中,宣传最多的即“余额宝”的“收益”。称通过余额宝,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到利息,而且和银行活期存款利息相比收益更高。根据其官方介绍,2012年,10万元活期储蓄利息350元,如通过余额宝收益能超过4000元。

这遭到了网友的纷纷吐槽。

再加上住房公积金在设计之初就有明确的目的:“用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房”,住房公积金被挪用于住房之外的其他方面包括养老保险,显然有违法律规定。如果《住房公积金管理条例》不做修改,将住房公积金用于养老保险,就是改变资金的使用方向,就是违法。“个人缴纳的部分肯定是个人财产,不能动,建议研究将单位缴存的住房公积金划归养老保险基金。如果此路径具有可行性,那么,还需要研究修改《住房公积金管理条例》,以使此设想能够依法转变为政策规定。”苏海南说。

名为“江南愤青”的网友表示,“不知道所谓的余额宝收益是如何实现的,余额宝的收益其实是购买天弘基金的增利宝的货币基金的行为,实质是一项投资,而投资所形成的投资收益,必然是带风险特征。它不等同于存款,存款是有国家信用作为担保,而投资行为是没人给你担保。”

许多网友认为,支付宝10万元投资4000元收益存在误导。

“不知道4000元的说法来自于哪里?或许是来自于2012年的七天平均收益率是3.8%这个说法吧。”名为“生如夏花”的网友表示,货币基金的收益率其实也是要进行区分的。虽然大体上各自货币基金都相差不大,但是在不同的年份里,受制于资金面因素,货币基金的整体收益是有差别的。所以认为货币基金一定比活期存款要高的说法本身不一定成立。因为可能有亏损的投资收益,跟无风险的银行存款,本身就不是一个层面上的东西。

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